Καριέρα Χρημάτων

Γιατί ένα πιστωτικό όριο εγχώριου μετοχικού κεφαλαίου μπορεί να είναι επικίνδυνο

Ποια Ταινία Θα Δείτε;

Ημέρα Της Εβδομάδας:

Είδος:

Τύπος: Ταινία Σειρά

Πηγή: Thinkstock

Ένα πιστωτικό όριο εγχώριων ιδίων κεφαλαίων μπορεί να βοηθήσει σε περιόδους που πρέπει να καλύψετε ένα οικονομικό κενό. Εάν έχετε τα μέσα για την αποπληρωμή του δανείου, αυτό θα μπορούσε να είναι ένα καλό εργαλείο για τη χρηματοδότηση εξόδων όπως η ανακαίνιση σπιτιού. Ωστόσο, ορισμένοι ιδιοκτήτες σπιτιού βρίσκονται σε στενή θέση όταν γίνεται επαναφορά του HELOC τους και ανακαλύπτουν ότι δεν μπορούν πλέον να αντέξουν οικονομικά τις νέες μηνιαίες πληρωμές.

έπαιξε ο cheryl miller στο wnba

RealtyTrac's Αναφορά επαναφοράς HELOC αποκαλύπτει ότι περίπου 3,3 εκατομμύρια HELOC που αφαιρέθηκαν κατά τη διάρκεια της φούσκας στέγασης μεταξύ 2005 και 2008 θα επαναφερθούν μεταξύ 2015 και 2018. Περίπου το 56% των HELOC σε αυτήν την ομάδα είναι σημαντικά υποβρύχια. Ο συνδυασμένος λόγος δανείου προς αξία όλων των εκκρεμών δανείων είναι 125% ή υψηλότερος. Η έκθεση συνεχίζει να λέει ότι το 66% των επαναρυθμίσεων HELOC βρίσκονται στην Καλιφόρνια και η μέση μηνιαία αύξηση πληρωμών για αυτήν την πολιτεία τα επόμενα τέσσερα χρόνια είναι 215 $.

Εάν το HELOC σας πρόκειται να επαναφέρει, ή έχει ήδη, και αντιμετωπίζετε οικονομικές πιέσεις, υπάρχουν βήματα που μπορείτε να ακολουθήσετε, τα οποία μπορεί να προσφέρουν κάποια ανακούφιση. Τράπεζα Ανώτερος αντιπρόεδρος και επικεφαλής οικονομικός αναλυτής, Greg McBride, CFA, μοιράστηκαν μερικές χρήσιμες συμβουλές με το The Cheat Sheet σχετικά με το τι μπορείτε να κάνετε αν η επαναφορά του HELOC προκαλεί δυσκολίες.

Το φύλλο εξαπάτησης: Τι πρέπει να κάνουν οι καταναλωτές εάν δεν μπορούν να πληρώσουν πληρωμές μετά την επαναφορά του HELOC;

Γκρεγκ Μακ Μπρίντε: Υπάρχουν μερικά βήματα που μπορείτε να κάνετε. Αυτήν τη στιγμή, με τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων κοντά στο χαμηλό δύο ετών, είναι μια καλή ευκαιρία να αναχρηματοδοτήσετε την υποθήκη σας, ούτως ή άλλως. Και μπορείτε να κοιτάξετε για να ρίξετε τη γραμμή εγχώριου μετοχικού κεφαλαίου στην αναχρηματοδότηση στεγαστικών δανείων σας.

Υπάρχουν μερικά άλλα μέτρα δράσης που μπορούν να κάνουν οι άνθρωποι. Εάν αυτό δεν είναι δυνατό, μια άλλη επιλογή είναι να αναχρηματοδοτήσετε την ίδια τη γραμμή εγχώριων μετοχών. Αυτό θα επανεκκινήσει το ρολόι σε αυτήν την περίοδο δέκα ετών, αλλά λάβετε υπόψη ότι τελικά θα πρέπει να επιστρέψετε το υπόλοιπο. Και αν βρίσκεστε σε μια θέση όπου έχετε πολύ περιορισμένα ίδια κεφάλαια, είστε υποβρύχιος ή είστε εκτός εργασίας και δεν μπορείτε να πληροίτε τα κριτήρια για αναχρηματοδότηση, επικοινωνήστε με τον δανειστή σας και δείτε εάν μπορούν να παρατείνουν την περίοδο αποπληρωμής σε ελαχιστοποιήστε την αύξηση πληρωμής. Μακροπρόθεσμα, θα σας κοστίσει περισσότερο επειδή θα το πληρώνετε για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα. Αλλά το όφελος είναι ότι το σοκ των πληρωμών δεν θα είναι τόσο σοβαρό.

πόσα χρήματα έχει ο Oscar de la hoya

Πηγή: RealtyTrac

CS: Γιατί οι επαναφορές HELOC είναι τόσο προβληματικές τώρα;

GM: Αυτό που το καθιστά προβληματικό τώρα είναι το γεγονός ότι αυτές οι επαναφορές θα δούμε φέτος και τα επόμενα δύο χρόνια είναι σε γραμμές μετοχικού κεφαλαίου που λήφθηκαν κατά τη διάρκεια των ημερών της έκρηξης κατοικιών όταν η πίστωση ήταν πραγματικά φθηνή και ίδια κεφάλαια ήταν εύκολο να έρθει κοντά. Έτσι, υπήρχε μεγαλύτερη τάση για τους ανθρώπους να ξοδεύουν αυτά τα χρήματα και να συγκεντρώσουν ένα μεγάλο υπόλοιπο. και αυτό το υπόλοιπο θα πρέπει τώρα να αποπληρωθεί. Δεν βρισκόμαστε σε ένα περιβάλλον τα τελευταία 10 χρόνια, όπου οι άνθρωποι κάνουν πολλά πρόοδο καταβάλλοντας αυτό το υπόλοιπο. Γι 'αυτό και τώρα είναι περισσότερο πρόβλημα γιατί υπάρχουν τόσα άτομα που έλαβαν δάνεια μετοχικού κεφαλαίου και πιθανώς τα πήραν για λάθος λόγους και δεν έχουν σημειώσει πρόοδο στην αποπληρωμή τους.

CS: Ποιοι καταναλωτές δεν είναι ιδανικοί υποψήφιοι για ένα HELOC;

mike golic jr πρώτη και τελευταία

GM: Εάν δεν έχετε αποδεδειγμένο ιστορικό ότι μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα, τότε το τελευταίο πράγμα που πρέπει να κάνετε είναι να δανειστείτε περισσότερα, ειδικά εάν χρησιμοποιείτε το σπίτι σας ως εγγύηση. Πρέπει να είστε πειθαρχημένοι σχετικά με το δανεισμό έναντι των ιδίων κεφαλαίων στο σπίτι σας, γιατί διαφορετικά θα μπορούσατε να μπείτε σε μπελάδες. Μπορείτε να κερδίσετε ένα μεγάλο υπόλοιπο και αυτό περιορίζει πραγματικά τη συνολική σας οικονομική ευελιξία και επίσης σας βάζει σε δέσμευση τη στιγμή που μπορεί να χρειαστείτε την πίστωση ή όταν έρθει η ώρα να την επιστρέψετε.

CS: Ποιοι καταναλωτές θα μπορούσαν να επωφεληθούν από το HELOC;

GM: Υπάρχουν πολλά καταλαβαίνω άτομα που βλέπουν μια γραμμή εγχώριων μετοχών ως μια φτηνή πηγή κεφαλαίου. Τα επιτόκια είναι χαμηλά, οι τόκοι συχνά εκπίπτουν από το φόρο και αυτή είναι μια πολύ φθηνότερη πηγή κεφαλαίων από την εκκαθάριση άλλων επενδύσεων.