Πότε είναι η κατάλληλη στιγμή για συνταξιοδότηση;
Ξέρετε πότε θα συνταξιοδοτηθείτε; Μπορεί να έχετε μια ιδέα για το πότε θα θέλατε να κλείσετε το καπέλο εργασίας σας για πάντα, αλλά πώς ξέρετε πότε είναι η κατάλληλη στιγμή; Για να βρείτε μια ικανοποιητική απάντηση σχετικά με τη συνταξιοδότηση θα χρειαστεί κάποια σκέψη, βοήθεια από τον οικονομικό σας προγραμματιστή και πιθανώς λίγη συμβολή από φίλους και αγαπημένους σας.
Όταν αποφασίζετε για τον καλύτερο χρόνο για συνταξιοδότηση, υπάρχουν πολλά περισσότερα που πρέπει να λάβετε υπόψη από το ποσό που έχετε εξοικονομήσει. Μίτσελ Λάνμπερτ , αναπληρωτής καθηγητής διαχείρισης ανθρώπινου δυναμικού στο Brooklyn College, είπε στο The Cheat Sheet ότι αυτή τη στιγμή αντιμετωπίζει αυτό το ερώτημα τώρα που είναι στα 60 του. Συνιστά να ρίξετε μια ματιά τόσο σε οικονομικούς όσο και σε προσωπικούς παράγοντες κατά τη λήψη της τελικής σας απόφασης:
Μπορώ να σκεφτώ τουλάχιστον τρεις εκτιμήσεις σε όλη την οικονομία και τέσσερις προσωπικές σκέψεις για να αποφασίσω πότε θα συνταξιοδοτηθώ. Οι τρεις παράγοντες σε ολόκληρη την οικονομία είναι ο κίνδυνος χρηματοπιστωτικής αγοράς, ο πληθωρισμός και ο κίνδυνος για το σύστημα Κοινωνικής Ασφάλισης. Οι τέσσερις προσωπικές εκτιμήσεις είναι η υγεία, η ευχαρίστηση που προκύπτει από την εργασία σε σχέση με τον ελεύθερο χρόνο ή το κόστος ευκαιρίας εργασίας, τη μεγιστοποίηση των παροχών συνταξιοδότησης και τη διαθεσιμότητα εργασίας μερικής απασχόλησης.
Γνωρίστε με έναν επαγγελματία
Ζεύγος που μιλά σε έναν οικονομικό αρμόδιο για το σχεδιασμό | iStock.com/Edward Bock
Πριν αποφασίσετε σχετικά με το χρονοδιάγραμμα συνταξιοδότησης, βεβαιωθείτε ότι έχετε μιλήσει με έναν οικονομικό επαγγελματία για να βεβαιωθείτε ότι είστε στο σωστό δρόμο. Η διαβούλευση με έναν επαγγελματία μπορεί να σας εμποδίσει να λάβετε μια απόφαση χρημάτων που θα μετανιώσετε αργότερα. Steve Martin, ιδρυτής της Σύμβουλοι προγραμματισμού πλούτου Oasis , είπε ότι είναι σημαντικό να θυμάστε ότι οι αποφάσεις που λαμβάνετε με χρήματα δεν επηρεάζουν μόνο έναν τομέα της ζωής σας. Υπάρχει σχεδόν πάντα ένα φαινόμενο ντόμινο όταν πρόκειται για οικονομικές αποφάσεις, είπε στο The Cheat Sheet.
Θα πρέπει να ληφθούν υπόψη πολλοί παράγοντες, όπως η σωστή κατανομή περιουσιακών στοιχείων, οι φόροι εισοδήματος, τα ζητήματα κοινωνικής ασφάλισης, η υγειονομική περίθαλψη, οι δεύτερες κατοικίες, η ανάλυση προϋπολογισμού και ταμειακών ροών και η υποστήριξη των μελών της οικογένειας, για να αναφέρουμε μόνο μερικά. Και όλα αυτά τα ζητήματα πρέπει να ενσωματωθούν επειδή μια απόφαση σε έναν τομέα μπορεί να επηρεάσει τον άλλο. Με αυτήν την πολυπλοκότητα, συνιστάται σε ένα άτομο να αναζητήσει έναν σύμβουλο που έχει αποκτήσει μια ΚΑΠ τουλάχιστον.
Πότε θα συνταξιοδοτηθεί
Ακολουθούν ορισμένοι τομείς που πρέπει να λάβετε υπόψη προτού αποφασίσετε τη σωστή ώρα συνταξιοδότησης.
Αξιολογήστε την οικονομική σας υγεία
Γυναίκα που κρατά την κόκκινη κουμπαρά | iStock.com/Tuned_In
Ο πρώτος τομέας που πρέπει να αξιολογήσετε είναι η οικονομική σας υγεία. Το χρέος πιστωτικών καρτών υψηλού επιτοκίου, ένα μεγάλο στεγαστικό δάνειο ή τυχόν άλλα εκκρεμή χρέη θα πρέπει να αντιμετωπιστούν πριν αποσυρθείτε. Εάν τα οικονομικά σας δεν θα μπορέσουν να αντέξουν την έξοδο από το εργατικό δυναμικό για πάντα, θα πρέπει να καθυστερήσετε τη συνταξιοδότησή σας. Αν οι αριθμοί δεν αυξάνονται, πρέπει να κάνετε κάποια δουλειά, λέει ο Certified Financial Planner, Ilene Davis. «Εάν είναι έξυπνοι, ένας προ-συνταξιούχος θα ξέρει ότι είναι η κατάλληλη στιγμή για συνταξιοδότηση, όταν τα μαθηματικά δείχνουν ότι μπορούν να συνταξιοδοτηθούν με βάση συντηρητικές εκτιμήσεις σχετικά με τον πληθωρισμό, την απόδοση των επενδύσεων και το προσδόκιμο ζωής», δήλωσε ο Ντέιβις στο Cheat Sheet.
Επιπλέον, Πιστοποιημένος Οικονομικός Σχεδιαστής Σκοτ Σμιθ προτείνει ότι οι συνταξιούχοι αναπτύσσουν μια ανάλυση δαπανών τρόπου ζωής συνταξιοδότησης:
Συνιστούμε στους συνταξιούχους να αναζητήσουν βοήθεια για τη δημιουργία μιας ανάλυσης δαπανών για τον τρόπο ζωής των συνταξιούχων και, στη συνέχεια, να προσδιορίσουν εάν το αναμενόμενο εισόδημά τους ρέει από ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο, συντάξεις και κοινωνική ασφάλιση θα είναι σε θέση να καλύψει τις δαπάνες του τρόπου ζωής. Εάν αποδειχθεί ότι αυτές οι δαπάνες μπορούν να καλυφθούν για εύλογο χρονικό διάστημα (συχνά έως 95 ή 100 ετών), τότε ο νέος συνταξιούχος θα πρέπει να μπορεί να συνταξιοδοτηθεί.
Σκεφτείτε τη σωματική σας υγεία
Γιατρός που κρατάει μια μπάλα σε σχήμα καρδιάς | iStock.com
Ακριβώς επειδή είστε υγιείς τώρα δεν σημαίνει ότι θα συνεχιστεί η συνταξιοδότηση. Φροντίστε να λάβετε υπόψη την υγεία σας καθώς και το εκτιμώμενο ιατρικό κόστος.
πόσο αξίζει ο sam bradford
Gary Swim, ιδρυτής της Συνταξιοδότηση Gary Swim , είπε στο The Cheat Sheet ότι οι συνταξιούχοι μπορούν να περιμένουν να πληρώσουν έξι ποσά για την υγειονομική περίθαλψη:
Η Fidelity Investments εκτιμά ότι ένα ζευγάρι 65 ετών θα πληρώσει 260.000 $ για υγειονομική περίθαλψη κατά τη διάρκεια της συνταξιοδότησης. 70.000 $ περισσότερα από ό, τι εκτιμήθηκε το 2005… Βεβαιωθείτε ότι διαχειρίζεστε σωστά τυχόν τρέχουσες συνθήκες υγείας. Και μην ξεχάσετε να προγραμματίσετε τη δυνατότητα μακροχρόνιας υγειονομικής περίθαλψης. Τουλάχιστον το 70% των ενηλίκων άνω των 65 ετών θα χρειαστούν κάποια μορφή μακροχρόνιας φροντίδας. Μια τυπική πολιτική θα βοηθήσει στην πληρωμή της ημερήσιας φροντίδας ενηλίκων, της ανάπαυλας και της διαμονής στις ειδικές εγκαταστάσεις φροντίδας του Alzheimer, στις βοηθητικές εγκαταστάσεις διαβίωσης, στα γηροκομεία και στα νοσοκομεία.
Αποφασίστε πόσο εκτιμάτε την εργασία
επιχειρηματίας γραπτών μηνυμάτων στο γραφείο του | iStock.com/shironosov
Σας φέρνει χαρά η δουλειά σας ή ανυπομονείτε να το κάνετε έτσι ώστε να μπορείτε να απολαύσετε επιτέλους τη ζωή σας; Εάν βρίσκεστε στην προηγούμενη ομάδα, μπορεί να διαπιστώσετε ότι η δουλειά σας τροφοδοτεί την ψυχή σας και η συνταξιοδότηση θα σας έβαζε πραγματικά στον τάφο πολύ πιο γρήγορα. Εάν είστε αρκετά τυχεροί που βρίσκεστε σε αυτήν τη θέση, μπορεί να μην σας ωφελήσει να επισπεύσετε τη συνταξιοδότησή σας.
Εάν δεν μπορείτε να φανταστείτε να αποχωρήσετε από το εργατικό δυναμικό και να βρείτε την καριέρα σας ικανοποιητική, ίσως θελήσετε να εργαστείτε όσο είστε σωματικά και διανοητικά σε αυτό, είπε ο Langbert:
Όσοι εργάζονται σε σωματικά απαιτητικές θέσεις εργασίας μπορεί να έχουν λίγη επιλογή. Το φυσικό σώμα δίνει χρόνο στον χρόνο. Εκείνοι σε σωματικά λιγότερο απαιτητικές δουλειές όπως η διδασκαλία μπορούν να συνεχιστούν. Είχα συναδέλφους στο κολέγιο του Μπρούκλιν που εργάζονται καλά στη δεκαετία του '70, και θυμάμαι τη συνάντηση με τον καθηγητή Eli Ginzberg, (ο οποίος ίδρυσε το Συντήρηση του Ανθρώπινου Δυναμικού στο Πανεπιστήμιο της Κολούμπια το 1950 υπό τον τότε πρόεδρο της Κολούμπια Dwight D. Eisenhower) στα τέλη της δεκαετίας του ογδόντα και εξακολουθεί να κάνει έρευνα στην Κολούμπια στα τέλη της δεκαετίας του 1990.
πόσο κερδίζει το kirk herbstreit
Ο Langbert συνέχισε: «Η δουλειά είναι καλύτερη από τη συνταξιοδότηση για άτομα όπως ο Ginzberg ή ο Warren Buffett. Αντίθετα, πολλοί άνθρωποι βαριούνται ακόμη και με τη διδασκαλία και την έρευνα, οπότε θα κάνουν καλύτερα να επιδιώκουν άλλα ενδιαφέροντα ή αναψυχή. '
Ρίξτε μια ματιά στην κοινωνική σας ζωή
Φίλοι που απολαμβάνουν το γεύμα | iStock.com/monkeybusinessimages
Αυτό το ζήτημα μπορεί να μην είναι καν στο ραντάρ σας, αλλά είναι σημαντικό να λάβετε υπόψη σας. Μόλις τελειώσει η επαγγελματική σας ζωή, πώς θα περάσετε το χρόνο σας; Εάν οι περισσότεροι από τους συνομηλίκους σας εξακολουθούν να εργάζονται, θα πρέπει να καταλάβετε πώς θα ξοδέψετε τις πρώτες ώρες εργασίας σας. Εάν η δουλειά εξακολουθεί να αποτελεί μεγάλο μέρος της κοινωνικής σας ζωής, μπορείτε να αποφασίσετε να σταματήσετε για λίγο έως ότου συναντηθούν οι συνομηλίκοί σας.
Πιστοποιημένος Οικονομικός Σχεδιαστής Warren A. Ward, ο οποίος προσφέρει υπηρεσίες οικονομικού προγραμματισμού στο Προγραμματισμός & Επενδύσεις WWA , είπε ότι πολλοί προ-συνταξιούχοι είναι τόσο συνηθισμένοι να σηκωθούν κάθε μέρα για να εργαστούν που ο σχεδιασμός για ζωή μετά τη δουλειά δεν ξεπερνά το μυαλό τους:
Φυσικά η συνταξιοδότηση δεν θα λειτουργήσει χωρίς κάποιες οικονομικές εγγυήσεις, αλλά οι περισσότεροι Boomers εργάζονται από την εφηβεία τους. Έχουν την τάση να έχουν πολλά δυναμικά να «σηκωθούν και να πάνε στη δουλειά» και συνήθως χρειάζεται λίγη ώρα για να διαλυθεί αυτή η ενέργεια. Το πρώτο ερώτημα που θέτουμε είναι: 'Τι θα κάνετε αυτό το πρώτο πρωί της Δευτέρας που δεν χρειάζεται να πάτε στη δουλειά;' Δεν με νοιάζει ποια είναι η απάντηση, αλλά αρκετά συχνά έχουμε αυτή την εμφάνιση ελάφια, η οποία μας λέει ότι έχουμε κάποια δουλειά εγκλιματισμού.
Συζητήστε με τον σύντροφό σας
Ζευγάρι που παίρνει μια selfie | iStock.com
Μια σημαντική συνομιλία που θα πρέπει να έχετε είναι εάν εσείς και ο σύζυγός σας θα συνταξιοδοτηθείτε ταυτόχρονα ή θα συγκλονίσετε τις συνταξιοδοτήσεις σας. Μερικά πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη είναι εάν είστε έτοιμοι να αντιμετωπίσετε την ξαφνική αλλαγή στις ταμειακές ροές και εάν είστε συναισθηματικά έτοιμοι να περάσετε πολύ περισσότερο χρόνο μαζί. «Ο συντονισμός μεταξύ των συζύγων είναι συχνά απαραίτητος. Συχνά οι σύζυγοι έχουν διαφορετικά κέρδη και αποταμιεύσεις. Ο σωστός συντονισμός είναι απαραίτητος για μια επιτυχημένη ζωή συν-συνταξιοδότησης », δήλωσε ο Smith.
Μια τελευταία λέξη
Ζευγάρι στην παραλία κατά τη συνταξιοδότηση | iStock.com
Θυμηθείτε ότι δεν είναι ποτέ πολύ νωρίς για να ξεκινήσετε τον προγραμματισμό για συνταξιοδότηση. Καθώς πλησιάζετε στην έξοδο από το εργατικό δυναμικό, ένα άλλο ζήτημα που θέλετε να θυμάστε είναι η προετοιμασία για αλλαγές στον τρόπο ζωής. Δεν θα είστε νέοι και κατάλληλοι για πάντα, οπότε σκεφτείτε τι θα χρειαστείτε στο σπίτι, ώστε να μπορείτε να ζήσετε μια πλήρη ζωή. «Το να σκέφτεσαι πώς θέλεις να διαμορφώσεις το μέλλον σου έχει να κάνει με τον έλεγχο του τι θα ακολουθήσει… Θα ήταν σοφό να σκεφτείς τις ρυθμίσεις διαβίωσης προτού βρεθείς σε μια κατάσταση κρίσης», δήλωσε η Lisa Curtis, ιδρυτής του Χάρτης ευεξίας . 'Για παράδειγμα, πρέπει να βάλετε χειρολαβές στο μπάνιο ή να μετακινήσετε την κρεβατοκάμαρα κάτω, ώστε στο μέλλον να μην χρειάζεται να ανεβείτε σκάλες;'
Ακολουθήστε τη Sheiresa Κελάδημα και Facebook .
Περισσότερα από το Money & Career Cheat Sheet:
- Εδώ είναι γιατί πρόκειται να αποσυρθείτε
- 7 ερωτήσεις που πρέπει να απαντήσετε πριν αποσυρθείτε
- 6 εργαλεία που κάθε επενδυτής συνταξιοδότησης πρέπει να γνωρίζει
