6 Σημάδια Ο οικονομικός σας σύμβουλος σας εξαπατά
Ένας χρηματοοικονομικός σύμβουλος μπορεί να μην φαίνεται στραβά στην αρχή. | CFP Board of Standards μέσω του YouTube
Η εμπιστοσύνη σε έναν οικονομικό σύμβουλο είναι ευκολότερη όταν φορούν επαγγελματικό κοστούμι. Μια καλά προσαρμοσμένη γάστρα ψιθυρίζει την επιτυχία και την αξιοπιστία, πριν καν αρχίσετε να προσπαθείτε να περιηγηθείτε στα οικονομικά νερά μαζί τους.
Μου θυμίζει το εμπορικός όπου ένας DJ μεταμορφώνεται σε οικονομικό σύμβουλο λαμβάνοντας ένα κούρεμα και ένα φανταχτερό κοστούμι. Στη συνέχεια τοποθετείται σε μια πολυτελή αίθουσα συνεδριάσεων, που βρίσκεται σε μια εταιρεία επενδύσεων. Συναντιέται με πελάτες και ξεκινά να ρίχνει οικονομική ορολογία. Οι πελάτες το τρώνε και είναι έτοιμοι να επενδύσουν μαζί του. Γιατί όχι; Ο οικονομικός γραμματισμός στη χώρα μας είναι τόσο χαμηλός που αν κάποιος μοιάζει και ακούγεται σαν σύμβουλος, θα του ρίξουμε χρήματα, ελπίζοντας ότι θα βάλουν τα σκληρά κερδισμένα δολάρια μας για να λειτουργήσουν καλύτερα από ό, τι θα μπορούσαμε. Φυσικά, η αλήθεια είναι ότι δεν έχουν όλα τα συμφέροντά σας όλα τα κοστούμια.
Όταν εμπλέκονται χρήματα, οι συγκρούσεις συμφερόντων αναδύονται. Οι νέοι καταπιστευτικοί κανονισμοί θα βοηθήσουν στη δημοσίευση Διαρροή 17 δισεκατομμυρίων δολαρίων στις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης που χύνονται με τη μορφή υπερβολικών τελών κάθε χρόνο, αλλά ειλικρινά, οι κανονισμοί δεν φτάνουν αρκετά. Αποδυναμώθηκαν ως απάντηση στη μεγάλη αντίδραση του χρηματοπιστωτικού κλάδου. Το πιο σημαντικό όμως είναι ότι οι στρεβλωμένοι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι θα υπάρχουν πάντα εφ 'όσον υπάρχουν λανθασμένοι πελάτες στην αγορά.
ο Peyton επανδρώνει πόσο χρονών είναι
Πώς ξέρετε εάν ο οικονομικός σας σύμβουλος σας εξαπατά; Ευτυχώς, αρκετοί απατεώνες πιάνονται για να δημιουργήσουν μοτίβα και να πει ενδείξεις για το πότε πρέπει να πάρετε τα χρήματά σας και να τρέξετε με τον άλλο τρόπο, προτού ο σύμβουλός σας κάνει το ίδιο για εσάς.
Ας ρίξουμε μια ματιά σε έξι σημάδια που ο οικονομικός σας σύμβουλος σας εξαπατά , ευγενική προσφορά του Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοοικονομικής Βιομηχανίας .
1. Αυτό το απόθεμα είναι τόσο καλό…
Μην πείσετε να στοιχηματίσετε. | Andrew H. Walker / Getty Images
- Αξιολόγηση ένστασης: 6.27
Η πιο ελκυστική δήλωση με κόκκινη σημαία σε κλίμακα 10 πόντων είναι «Αυτό το απόθεμα έχει ξεπεράσει το Dow Jones Industrial Average κάθε χρόνο τα τελευταία 5 χρόνια».
Η έρευνα που εκπονήθηκε για τη Ρυθμιστική Αρχή της Χρηματοοικονομικής Βιομηχανίας διαπιστώνει ότι το 40% των ερωτηθέντων αρέσει στον ήχο αυτής της αδράνειας. Στην πραγματικότητα, πρέπει να εκπέμπει κουδούνια συναγερμού στο κεφάλι σας. Μπορεί να πιστεύετε ότι ο σύμβουλός σας έχει βρει το επόμενο καυτό απόθεμα, αλλά όπως θα σας πει οποιοσδήποτε έντιμος συμμετέχων στην αγορά, η προηγούμενη απόδοση δεν αποτελεί εγγύηση για μελλοντικά αποτελέσματα. Η χρήση του Dow ως σημείο αναφοράς μπορεί να ακούγεται εντυπωσιακή, αλλά απλώς χρησιμοποιείται για να παρασύρει στο αφελές.
Ένας καλός οικονομικός σύμβουλος δεν θα προτείνει ένα απόθεμα βάσει του τι κάνει ένας δείκτης 30 άλλων μετοχών κάποια στιγμή. Αντ 'αυτού, ένας καλός οικονομικός σύμβουλος θα βρει τις κατάλληλες επενδύσεις με βάση τους στόχους της ζωής σας και τα επίπεδα ανοχής κινδύνου. Θα νοιάζεται περισσότερο για την προσωπική σας κατάσταση από ό, τι κάνει ο Dow.
2. Τι θα μπορούσε να πάει στραβά;
Εκτελέστε τον άλλο τρόπο. | Daniel Roland / AFP / Getty Images
- Αξιολόγηση ένστασης: 6.15
Εκτελέστε τον αντίθετο τρόπο, αν ακούσετε: «Η χαμηλότερη απόδοση που θα μπορούσατε ενδεχομένως να λάβετε σε αυτήν την επένδυση είναι 50% ετησίως, αλλά οι περισσότεροι επενδυτές έχουν πάνω από 110% ετησίως.»
Ο Warren Buffett δεν λαμβάνει τέτοιου είδους αποδόσεις για τους μετόχους. Τι σε κάνει να πιστεύεις ότι αυτός ο οικονομικός σύμβουλος είναι τόσο ξεχωριστός; Και αν είναι τόσο ξεχωριστός, γιατί δεν εργάζεται για δισεκατομμυριούχο όπως ο Μπάφετ; Γιατί σας σπαταλά χρόνο να σας κάνει να αγοράσετε ένα ιδιωτικό νησί με τις υποτιθέμενες υψηλές αποδόσεις;
Κανείς δεν έχει αλεξίσφαιρη κρυστάλλινη σφαίρα. Οι χρηματοπιστωτικές αγορές ανεβαίνουν, κατεβαίνουν και πλαγίως. Εάν οι αγορές είναι γνωστές για οτιδήποτε, αυτό είναι για εκπληκτικό επενδυτή. Ένας καλός χρηματοοικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας υπενθυμίσει ότι τα τελευταία 100 χρόνια περίπου, οι μετοχές έχουν επιστρέψει περίπου 7% μετά τον πληθωρισμό σε ετήσια βάση, αλλά θα σας προειδοποιήσει ότι το μέλλον σίγουρα δεν θα αντικατοπτρίζει το παρελθόν και οι αποδόσεις δεν είναι εγγυημένες με οποιοδήποτε τέντωμα της φαντασίας.
3. Δεν μπορείτε να χάσετε!
Cam Newton μετά την απώλεια του Super Bowl | Kevin C. Cox / Getty Images
- Αξιολόγηση ένστασης: 6.12
Οι άνθρωποι μισούν την απώλεια χρημάτων. Στην πραγματικότητα, υπάρχει ένα ρητό στη Wall Street ότι ο νούμερο ένα κανόνας δεν χάνει ποτέ χρήματα. Ο κανόνας αριθ. 2 δεν ξεχνά ποτέ τον κανόνα αριθ. 1. Οι στραβισμένοι σύμβουλοι γνωρίζουν ότι οι άνθρωποι μισούν να χάσουν χρήματα, οπότε λένε πράγματα όπως: 'Δεν υπάρχει τρόπος να χάσετε αυτήν την επένδυση - είναι πλήρως εγγυημένο.' Στην πραγματικότητα, το 43% των ερωτηθέντων θεωρούν αυτή τη δήλωση ελκυστική.
Φυσικά, θα πρέπει πραγματικά να βρείτε τη φρικτή δήλωση. Υπάρχουν πάντα τρόποι για να χάσετε χρήματα από επενδύσεις. Οι επιστροφές καθίστανται δυνατές λόγω κινδύνου. Τα αποθέματα μπορεί να καταρρεύσουν. Οι εκδότες ομολόγων έχουν προεπιλογή. Η ακίνητη περιουσία μπορεί να καταρρεύσει. Τα μωρά Beanie μπορούν να ξεφύγουν από το στυλ. Όποιος εγγυάται κάτι που ακούγεται πολύ καλό για να είναι αληθινό πιθανότατα να σας κακοποιεί.
4. Επιτρέψτε μου να σας δώσω 2 μεγάλους λόγους να επενδύσετε σε αυτήν την εταιρεία
Διάγραμμα μετοχών GoPro | StockCharts.com
- Αξιολόγηση ένστασης: 5.88
Ακούγοντας 'Αυτή η επένδυση προορίζεται για μια εταιρεία με εξαιρετική διαχείριση και σε έναν κλάδο υψηλής ανάπτυξης', μπορεί να μην προκαλέσει κόκκινες σημαίες στην αρχή, αλλά για άλλη μια φορά, ο σύμβουλός σας πρέπει να εστιάζει στη μεγάλη οικονομική εικόνα σας. Δεν πρέπει να προσπαθεί να σας παρασύρει με ασαφείς περιγραφές που σας ενθουσιάζουν υπερβολικά για μια μεμονωμένη συλλογή μετοχών. Τριάντα δύο τοις εκατό των ερωτηθέντων θεωρούν αυτή τη δήλωση ελκυστική.
Εάν χρειάζεστε μια υπενθύμιση για το τι μπορεί να συμβεί σε συναρπαστικές εταιρείες στο χρηματιστήριο, ρίξτε μια ματιά στο γράφημα μετοχών της GoPro παραπάνω.
5. Όλοι το κάνουν!
Μπερνάρντ Μάντοφ | Stephen Chernin / Getty Images
- Αξιολόγηση ένστασης: 5.40
Οι απατεώνες χρειάζονται νομιμότητα. Οι μεγαλύτερες απάτες στην ιστορία συνεπάγονται υψηλούς βαθμούς εμπιστοσύνης. Ρίξτε μια ματιά στον Bernie Madoff, τον χρηματιστή της Νέας Υόρκης και τον πρώην πρόεδρο του NASDAQ που έτρεξε το μεγαλύτερο πρόγραμμα Ponzi που έχει δει ποτέ, εξαπατώντας τους επενδυτές από 65 δισεκατομμύρια δολάρια για αρκετές δεκαετίες. Είχε χιλιάδες πελάτες, και μάλιστα έδωσε συνεντεύξεις ισχυριζόμενοι πόσο «σχεδόν αδύνατο» θα ήταν κάποιος να παραβιάζει τους κανονισμούς για ένα σημαντικό χρονικό διάστημα.
τι συνέβη στον Τζέιν Τάφτ χωρίς αμφιβολία
Οι περισσότεροι σκιεροί χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι δεν έχουν τους τίτλους και την έκθεση που είχε ο Madoff ενώ εκτελούσε το πρόγραμμα του Ponzi. Ωστόσο, οι στραβά συμβούλοι μπορεί να προσπαθήσουν να σας κάνουν να επενδύσετε λέγοντας, 'Αυτή η επένδυση έκανε εκατοντάδες ανθρώπους εξαιρετικά πλούσιους.' Εάν το ακούσετε, πιάστε το πορτοφόλι σας. Είναι μια δήλωση με κόκκινη σημαία. Δυστυχώς, είναι επίσης μια δήλωση ότι το 30% των ερωτηθέντων θεωρούν ελκυστικό. Θυμηθείτε, όπως σας είπε η μητέρα σας, απλώς και μόνο επειδή πηδούν από μια γέφυρα, αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει και εσείς.
Μπορείτε να ρίξετε μια ματιά στην αξιοπιστία του συμβούλου σας (εάν είναι εγγεγραμμένοι) ελέγχοντας το Δημόσια γνωστοποίηση επενδυτικού συμβούλου βάση δεδομένων, όπου αναφέρονται προηγούμενες πειθαρχικές ενέργειες. Μπορείτε να βρείτε στιγμιότυπα φόντου για μεσίτες στο εργαλείο BrokerCheck. Λάβετε υπόψη ότι αυτό είναι μόνο μια αρχή. Μπορείτε να δείτε το ιστορικό εργασίας αυτών των ανθρώπων, αλλά εξακολουθείτε να προσέχετε Μάντοφ είχε καθαρό αρχείο μέχρι το 2008.
6. Είσαι τόσο τυχερός γιατί…
Τυχερό λαχείο | Saul Loeb / AFP / Getty Images
- Αξιολόγηση ένστασης: 5.14
Όχι, δεν είστε ένας από τους πιο τυχερούς ανθρώπους που έχουν βρει έναν σύμβουλο που σας φέρνει νωρίς στην επόμενη Apple. Το έκτο σημάδι που ο σύμβουλός σας σας διώχνει ακούει κάτι σαν, 'Αυτή είναι μια ευκαιρία να μπείτε στο ισόγειο μιας εταιρείας που πρόκειται να αναπτύξει μια επαναστατική νέα τεχνολογία.' Είκοσι πέντε τοις εκατό των ερωτηθέντων θεωρούν αυτή τη δήλωση ελκυστική. Οι συμβουλές είναι για σερβιτόρους. Οι συμβουλές εμπιστευτικών πληροφοριών είναι για εγκληματίες. Δεν θέλετε να είστε ούτε ένα.
Αντί να πιάσετε το μέλλον του σκάφους σας μετά την εξαργύρωση αυτής της υποτιθέμενης επαναστατικής εταιρείας, ρωτήστε τον σύμβουλό σας τι σας χρεώνει για αυτήν την «ευκαιρία». Η εκτροπή του και η αόριστη απάντησή του πρέπει να είναι η επιβεβαίωση που χρειάζεστε για να τρέξετε με τον άλλο τρόπο. Στην πραγματικότητα, το να ρωτάτε πώς πληρώνονται είναι μία από τις πρώτες ερωτήσεις που πρέπει να κάνετε σε οποιονδήποτε σύμβουλο σκέφτεστε να δώσετε χρήματα. Εάν πληρώνεται με τη λήψη προμηθειών για τα προϊόντα που σας πωλεί, σε αντίθεση με μια κατ 'αποκοπή χρέωση (συνήθως 1% των περιουσιακών στοιχείων υπό διαχείριση), θα πρέπει να λάβετε σοβαρά υπόψη ότι η συμβουλή του θα μπορούσε να είναι πολύ προκατειλημμένη.
Ακολουθήστε τον Eric στο Twitter @Mr_Eric_WSCS .
Περισσότερα από το Cheat Sheet
- 10 στατιστικά στοιχεία συνταξιοδότησης που θα σας φοβίσουν το χάλια
- NFL: 5 παίκτες που μπορούν να σας διδάξουν ένα πράγμα ή δύο σχετικά με τα χρήματα
- 4 σημαντικοί στόχοι χρημάτων που πρέπει να επιτύχετε στα 30 σας
