Καριέρα Χρήματος

5 φορές όταν είναι καλύτερο να σώσετε από να επενδύσετε

Ποια Ταινία Θα Δείτε;
 
άντρας εξοικονόμηση χρημάτων σε κουμπαρά

Η εξοικονόμηση χρημάτων είναι σημαντική για τα «gotchas» της ζωής. | iStock.com

Οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου μπορεί να έχουν κακή φήμη, επειδή έχουν τόσο χαμηλές αποδόσεις, ιδίως στο σημερινό οικονομικό κλίμα. Είναι αλήθεια όταν λαμβάνετε υπόψη τον πληθωρισμό, μπορείτε πραγματικά να χάσετε χρήματα σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου μακροπρόθεσμα. Η Federal Reserve δεν ήταν ευγενική για τους αποταμιευτές, ειδικά από την οικονομική κρίση όταν η Fed έπεσε το επιτόκιο σε ιστορικά χαμηλά επίπεδα. Αλλά ακόμη και στην τρέχουσα αμερικανική οικονομία, η αποταμίευση έχει κάποια ξεχωριστά πλεονεκτήματα σε σχέση με τις επενδύσεις.

«Ο μέσος όρος εξοικονόμησης θα κάνει καλύτερα από έναν μεγάλο επενδυτή που δεν θα εξοικονομήσει χρήματα», δήλωσε ο πιστοποιημένος χρηματοοικονομικός σχεδιαστής David A. Schneider είπε στο Bankrate . Οι δύο στρατηγικές λειτουργούν καλά μαζί, αλλά χωρίς εξοικονόμηση, δεν θα ήταν δυνατή η επένδυση. Αν και η επένδυση πιθανότατα θα σας αποφέρει υψηλότερες αποδόσεις μακροπρόθεσμα, αυτό μπορεί να μην είναι ο πρωταρχικός οικονομικός σας στόχος. Όλα εξαρτώνται από το πλαίσιο των οικονομικών σας, από πού βρίσκεστε στη ζωή και τι είναι σημαντικό για εσάς. Εδώ είναι πέντε φορές όταν είναι πιο έξυπνο να δώσετε προτεραιότητα στην αποθήκευση.

1. Όταν έχετε χρέος

Το ζευγάρι ανησυχεί για τα οικονομικά

Είναι έξυπνο να εξοικονομείτε αντί να επενδύετε όταν είστε στο χρέος. | iStock.com

Εάν έχετε μεγάλο χρέος, η επένδυση σίγουρα δεν πρέπει να είναι η προτεραιότητά σας. Πρώτον, θέλετε να απαλλαγείτε από αυτό το χρέος, είτε πρόκειται για ιατρικούς λογαριασμούς, πιστωτικές κάρτες, εκπαίδευση κ.λπ. Η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς συνιστά εξόφληση όλων των χρεών πριν από την αποταμίευση και την επένδυση. Αλλά αν το μόνο χρέος σας είναι, για παράδειγμα, ένα φοιτητικό δάνειο ή μια πληρωμή αυτοκινήτου που έχετε υπό έλεγχο, η εξοικονόμηση ενδέχεται να εξακολουθεί να είναι καλή ιδέα.

που πήγε ο Μπράιαντ Γκάμπελ στο κολέγιο

Επειδή είναι τόσο διαδεδομένο, το χρέος πιστωτικών καρτών δεν πρέπει να αγνοείται. Όμως, όσο είστε ακόμη σε θέση να πραγματοποιήσετε έγκαιρες πληρωμές φοιτητικών δανείων, αξίζει να δημιουργήσετε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου έκτακτης ανάγκης προτού εξοφλήσετε το πλήρες υπόλοιπο του δανείου σας, παρά το ενδιαφέρον που θα αυξηθεί. Εάν εξοφλήσετε όλα τα χρέη και τα δάνεια σας ταυτόχρονα θα σας έβαζε σε ένα μέρος όπου δεν θα μπορούσατε να αντέξετε τα επόμενα μεγάλα έξοδα που θα προκύψουν, ίσως να καταλήξετε ξανά στο χρέος.

2. Όταν δεν έχετε ταμείο έκτακτης ανάγκης

χρήματα έκτακτης ανάγκης σε ένα παιδί πρώτων βοηθειών

Χρηματοδοτήστε τις αποταμιεύσεις σας το συντομότερο δυνατό. | iStock.com

Μερικοί άνθρωποι προειδοποιούν να μην βάλουν πάρα πολλά χρήματα σε λογαριασμό ταμιευτηρίου για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης λόγω του απώλειες που σχετίζονται με τον πληθωρισμό . Αλλά κανένα ταμείο έκτακτης ανάγκης καθόλου δεν θα ήταν πολύ πιο δαπανηρό. Οι προτεραιότητές σας για τη βέλτιστη οικονομική ασφάλεια πρέπει να είναι οι εξής:

  1. Ταμείο έκτακτης ανάγκης (ένας μήνας εξόδων)
  2. 401 (k) με αγώνα εταιρείας
  3. Υπόλοιπα πιστωτικών καρτών
  4. Μεγαλύτερο ταμείο έκτακτης ανάγκης (δαπάνες τριών έως εννέα μηνών)
  5. ΠΑΩ ΣΕ
  6. 401 (κ)

Η μόνη επένδυση που κερδίζει είναι η εξοικονόμηση 401 (k) που προσφέρει αντιστοιχία υπαλλήλων, καθώς αυτό είναι ουσιαστικά δωρεάν χρήματα για τη συνταξιοδότησή σας. Διαφορετικά, ένα σημαντικό ταμείο έκτακτης ανάγκης θα πρέπει να είναι η προτεραιότητά σας, ειδικά εάν έχετε εξαρτώμενα άτομα ή μεταβλητό εισόδημα. Μόνο το 38% των Αμερικανών έχουν αρκετά χρήματα στις αποταμιεύσεις τους για να πληρώσουν για έξοδα έκπληξης, όπως επισκευή αυτοκινήτου 500 $ ή επίσκεψη σε δωμάτιο έκτακτης ανάγκης 1.000 $. Μια απροσδόκητη απώλεια θέσεων εργασίας θα μπορούσε να προκαλέσει ακόμη μεγαλύτερη ζημιά εάν δεν έχετε επαρκή εξοικονόμηση.

3. Όταν θέλετε να προετοιμαστείτε για μεγάλα έξοδα

Αυτοκίνητα σε παρτίδες

Αποθηκεύστε για μεγάλες αγορές νωρίτερα και όχι αργότερα. | Bill Pugliano / Stringer / Getty Images

Η Τάινα Τάιλορ και ο Ίμαν Σούμπερτ παντρεύτηκαν

Το κύριο πλεονέκτημα των λογαριασμών ταμιευτηρίου έναντι των επενδύσεων είναι η πρόσβαση. Αυτή είναι η αντιστάθμιση όταν πρόκειται για επιστροφές. Μπορεί να υπάρχουν ορισμένες κυρώσεις που σχετίζονται με την ανάληψη χρημάτων από έναν επενδυτικό λογαριασμό, αλλά τα χρήματα σε έναν λογαριασμό ταμιευτηρίου είναι ουσιαστικά εκεί για εσάς όποτε το χρειάζεστε. Ο ομοσπονδιακός νόμος επιτρέπει όχι περισσότερο από έξι αναλήψεις ανά μήνα από λογαριασμούς ταμιευτηρίου, οι οποίοι θα πρέπει να είναι αρκετοί εάν κάνετε κράτηση για αναλήψεις για μεγάλα ή απροσδόκητα έξοδα.

Ακόμα και όταν δεν είναι απαραίτητα έκτακτη ανάγκη, υπάρχουν στιγμές που είναι συνετό να διαθέσετε χρήματα τόσο για τα αναμενόμενα όσο και για τα αναπάντεχα έξοδα. Μπορείτε να βασιστείτε στο γεγονός ότι οι μετριοπαθείς επισκευές αυτοκινήτων και οι ιατρικοί λογαριασμοί θα αυξηθούν, και ίσως θελήσετε επίσης να διαθέσετε χρήματα για προγραμματισμένα έξοδα. Εδώ είναι γενικός κανόνας που πρέπει να ακολουθήσετε : Αποθηκεύστε για βραχυπρόθεσμους στόχους και επενδύστε για μακροπρόθεσμους στόχους. Για παράδειγμα, θα θελήσετε να εξοικονομήσετε χρήματα για ένα νέο αυτοκίνητο ή μια επερχόμενη προκαταβολή σε ένα σπίτι, αλλά η συνταξιοδότησή σας ή η παιδική εκπαίδευση 10 έως 15 ετών στο δρόμο μπορεί να δικαιολογεί επενδύσεις.

4. Μετά από μια πρόσφατη οικονομική κρίση

Κουμπαράς για επιπλέοντα σημαδούρα

Είναι καλή στιγμή να εξοικονομήσετε χρήματα μετά από μια οικονομική κρίση. | iStock.com/razihusin

Πιθανότατα έχετε καθαρίσει το ταμείο έκτακτης ανάγκης μετά από μια οικονομική κρίση, οπότε θα πρέπει να εργαστείτε για να αναπληρώσετε το αποθεματικό σας. Θα είναι σημαντικό να αντικαταστήσετε τα χρήματα που χρησιμοποιήσατε για να γεφυρώσετε το κενό κατά τη διάρκεια μιας οικονομικής κρίσης. Παρόλο που οι οικονομικοί εμπειρογνώμονες προτείνουν την εξοικονόμηση τουλάχιστον 10% της αμοιβής σας από το σπίτι σας, αυτό ενδέχεται να μην είναι εφικτό μετά την οικονομική επιβράδυνση. Δώστε στον εαυτό σας χρόνο για να ανακάμψετε και αρχίστε αργά να εξοικονομείτε χρήματα, αφήνοντας ό, τι μπορείτε μέχρι να επιστρέψετε στα πόδια σας. Ακόμα κι αν μπορείτε να κερδίσετε μόνο $ 20 την εβδομάδα, είναι μια αρχή. Μην αφήσετε τους οικονομικούς σας φόβους να σας εμποδίσουν να εξοικονομήσετε χρήματα.

που είναι παντρεμένος και ο Michael Oher

5. Μετά από ένα μεγάλο γεγονός ζωής

Έγκυος ζευγάρι οργάνωσε φυτώριο

Θα χρειαστείτε επιπλέον μετρητά μετά από μια μεγάλη εκδήλωση ζωής. | iStock.com/gpointstudio

Μήπως καλωσόρισες ένα νέο μωρό; Πήρατε διαζύγιο ή παντρευτήκατε; Τα μεγάλα γεγονότα της ζωής μπορεί να είναι συναρπαστικά. Ωστόσο, ανάλογα με την εκδήλωση, μπορεί επίσης να είναι μια τεράστια εξάντληση χρημάτων. Εάν αντιμετωπίσατε πρόσφατα μια αλλαγή ζωής, είναι έξυπνο να εξοικονομείτε χρήματα για σχετικά βραχυπρόθεσμα έξοδα. Για παράδειγμα, μετά τη γέννηση ενός παιδιού, θα θελήσετε να έχετε επιπλέον χρήματα για απρόσμενες ιατρικές επισκέψεις, πάνες και άλλα περιστατικά. Εάν δυσκολεύεστε να εξοικονομήσετε αρκετά χρήματα μετά από μια μεγάλη αλλαγή στη ζωή, μην ντρέπεστε να ζητήσετε από τους φίλους και την οικογένειά σας για συνεισφορές.

Πρόσθετες αναφορές από Sheiresa Ngo .

Περισσότερα από το Money & Career Cheat Sheet:
  • Έχετε μόνο 1.000 $; 5 τρόποι να διπλασιάσετε τα χρήματά σας, γρήγορα
  • 3 λόγοι για τους οποίους πρέπει να εξοικονομήσετε περισσότερα χρήματα
  • Ποια φορολογική κατηγορία είστε φέτος;