15 τρομακτικά γεγονότα σχετικά με το χρέος που πρέπει να σας προκαλέσουν ανησυχία
«Η Κραυγή» του Edvard Munch | Carl Court / AFP / Getty Images
Το χρέος είναι τόσο αμερικανικό όσο και μηλόπιτα. Είτε λαμβάνουμε δάνεια για να πληρώσουμε το όνειρό μας Σπίτι , πάρτε πίσω από το τιμόνι του αυτοκινήτου των ονείρων μας ή επιστρέψτε στο σχολείο για να κερδίσετε ένα πτυχίο, κάναμε δανεισμό σε εθνικό χόμπι.
Ογδόντα τοις εκατό των νοικοκυριών στις Ηνωμένες Πολιτείες έχουν χρέος, μια έκθεση του 2015 από το Pew φιλανθρωπικά καταπιστεύματα βρέθηκαν. Οι περισσότεροι δανείστηκαν για να αγοράσουν ένα σπίτι, αλλά πάνω από το 30% χρωστάνε χρήματα στις πιστωτικές τους κάρτες και το 21% είχε φοιτητικά δάνεια. Συνολικά, το μέσο υπόλοιπο ήταν 67.900 $.
Η σκληρή αλήθεια είναι ότι η είσοδος στην Αμερική σήμερα χωρίς δανεισμό χρημάτων είναι δύσκολη. Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν μπορούν να πληρώσουν για κολέγιο ή ένα σπίτι σε μετρητά, οπότε στρέφονται σε δάνεια. Αλλά πολλοί φοβούνται ότι οι Αμερικανοί δεν είναι έξυπνοι για το πώς χρησιμοποιούν το χρέος. Ογδόντα πέντε τοις εκατό των ατόμων που δημοσίευσε η Pew πίστευαν ότι οι άνθρωποι χρησιμοποιούσαν χρέος για να ζήσουν πέρα από τα μέσα τους και το 79% είπε ότι δεν πιστεύουν ότι οι Αμερικανοί ήταν υπεύθυνοι δανειολήπτες.
Τα στοιχεία, δυστυχώς, δείχνουν ότι οι σκεπτικιστές του χρέους μπορεί να είναι σωστοί. Από τα τρισεκατομμύρια δολάρια που οφείλουμε σε φοιτητικά δάνεια, πιστωτικές κάρτες και δάνεια αυτοκινήτων, έως τα επιτόκια 300% που χρεώνονται από τους δανειστές payday, εδώ είναι 15 πραγματικά τρομακτικά γεγονότα σχετικά με το χρέος στην Αμερική.
1. Οι Αμερικανοί έχουν χρέος 12,58 τρισεκατομμυρίων δολαρίων
Όταν προσθέτετε όλα τα χρήματα που οφείλουν οι Αμερικανοί στις υποθήκες, τα φοιτητικά δάνεια, τα αυτοκίνητα, τις πιστωτικές κάρτες και άλλες πιστωτικές κάρτες, το ποσό είναι 12,58 τρισεκατομμύρια δολάρια - περισσότερο από ολόκληρο το ακαθάριστο εγχώριο προϊόν της Κίνας. Το συνολικό χρέος μας αυξήθηκε κατά 226 δισεκατομμύρια δολάρια (αύξηση 1,8%) μόνο το τέταρτο τρίμηνο του 2016, σύμφωνα με το Ομοσπονδιακή Τράπεζα της Νέας Υόρκης , και τώρα είναι μόλις μια τρίχα κάτω από την κορυφή της πτώσης του τρίτου τριμήνου του 2008, ύψους 12,68 τρισεκατομμυρίων δολαρίων. Το ενυπόθηκο χρέος αντιστοιχεί σε περισσότερα από τα δύο τρίτα αυτού που οφείλουν οι Αμερικανοί.
2. Το χρέος ύψους 412 δισεκατομμυρίων δολαρίων είναι σοβαρά καθυστερημένο
Προθεσμιακοί λογαριασμοί | iStock.com
Το υψηλό καταναλωτικό χρέος είναι πολύ ανησυχητικό, αλλά δεν είναι απαραίτητα αιτία πανικού. Δαπάνες, συχνά με δανειστεί χρήματα , τροφοδοτεί την οικονομία των ΗΠΑ. Αλλά το χρέος γίνεται ένα μεγάλο πρόβλημα όταν οι άνθρωποι δεν μπορούν να το εξοφλήσουν. Περίπου το 5%, ή 607 δισεκατομμύρια δολάρια, όλων των αμερικανικών χρεών είναι καθυστερημένο, πράγμα που σημαίνει ότι οι άνθρωποι δεν έχουν πραγματοποιήσει πληρωμές για τα δάνεια τους για 30 ημέρες. Ένα μεγάλο κομμάτι αυτού - 412 δισεκατομμύρια δολάρια - είναι σοβαρά καθυστερημένο, με τους δανειολήπτες να είναι 90 ημέρες ή περισσότερο πίσω στις πληρωμές, σύμφωνα με την Federal Reserve Bank of America.
3. Το μέσο νοικοκυριό οφείλει 16.091 $ στις πιστωτικές του κάρτες
Ένα αυτοκόλλητο παραθύρου που διαφημίζει πιστωτικές κάρτες Visa και MasterCard | Justin Sullivan / Getty Images
Τα συνολικά εθνικά χρέη είναι εντυπωσιακά, αλλά δεν μας λένε πολλά για την οικονομική κατάσταση της τυπικής Αμερικής. Στο τέλος του 2016, ο μέσος άνθρωπος είχε 5.437 $ χρέος πιστωτικών καρτών, σύμφωνα με το πρακτορείο παροχής πιστωτικών στοιχείων TransUnion . Μεταξύ των οικογενειών που χρησιμοποιούν πραγματικά πλαστικό, το σύνολο των χρεών είναι ακόμη υψηλότερο, με το μέσο νοικοκυριό να μεταφέρει χρέος με πιστωτική κάρτα 16.091 $, NerdWallet βρέθηκαν.
4. Θα χρειαστούν 18 χρόνια για να εξοφληθεί το μέσο υπόλοιπο της πιστωτικής κάρτας
Το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας θα μπορούσε να παραμείνει για χρόνια | iStock.com
Όταν οι άνθρωποι χρησιμοποιούν την πιστωτική τους κάρτα για να πληρώσουν για τις επόμενες διακοπές τους ή για ένα νέο ζευγάρι παπούτσια, μπορεί να αναλαμβάνουν ένα χρέος που θα παραμείνει για χρόνια. Εάν η οικογένειά σας φέρει το μέσο υπόλοιπο πιστωτικής κάρτας 16.091 $ σε μια κάρτα με 12,41% ΑΠΡ (ο εθνικός μέσος όρος, σύμφωνα με το Ομοσπονδιακό αποθεματικό ), θα χρειαστείτε σχεδόν 18 χρόνια για να εξοφλήσετε το χρέος εάν κάνετε μόνο τις ελάχιστες πληρωμές, σύμφωνα με αυτό Τραπεζικό αριθμομηχανή.
τι έπαιξε η ομάδα nba gary payton το 2006
5. Οι άνθρωποι υποτιμούν σε μεγάλο βαθμό πόσο οφείλουν
Άνδρας κυνηγημένος από συλλέκτη χρέους | iStock.com
Η εγγραφή για δεκαετίες χρέους είναι αρκετά κακή, αλλά η έρευνα δείχνει ότι πολλοί Αμερικανοί υποτιμούν επίσης σε μεγάλο βαθμό πόσο χρέος έχουν στην πραγματικότητα. NerdWallet συνέκρινε τα σύνολα χρέους πιστωτικών καρτών που ανέφεραν οι δανειστές με εκτιμήσεις από τους καταναλωτές για το τι οφείλουν και διαπίστωσαν ασυμφωνία 415 δισεκατομμυρίων δολαρίων.
Μερικές από αυτές τις διαφορές είχαν να κάνουν με ακούσιες διακυμάνσεις στην αναφορά. Ένα μέρος αυτής της ασυμφωνίας προήλθε πιθανώς από τους ανθρώπους να ντρέπονται για το πόσα χρήματα οφείλουν, και λέγοντας στους ανιχνευτές στους ερευνητές ότι τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών τους ήταν μικρότερα από ό, τι πραγματικά. Δυστυχώς, η άρνηση του χρέους θα επιδεινώσει μόνο μια ήδη κακή κατάσταση.
6. Ο τόκος της πιστωτικής κάρτας κοστίζει Αμερικανούς $ 1.300 κάθε χρόνο
Άνθρωποι σε ένα χρέος διαμαρτύρονται | Sam Yeh / AFP / Getty Images
Το χρέος είναι ακριβό. Τα νοικοκυριά με χρέος πιστωτικών καρτών πληρώνουν κατά μέσο όρο 1,292 $ τόκους κάθε χρόνο, εκτιμά ο NerdWallet. Αυτό θα αυξηθεί σε 1.309 $ ετησίως εάν τα επιτόκια αυξηθούν κατά το ένα τέταρτο του ποσοστού, όπως πολλοί πιστεύουν ότι θα το κάνουν. Ένα νοικοκυριό χαμηλού εισοδήματος με χρέη πιστωτικών καρτών μπορεί να καταλήξει να δαπανήσει 3% ή περισσότερο του εισοδήματός του για τόκους, σύμφωνα με τον NerdWallet.
7. Το 22% των ανθρώπων έχει μεγαλύτερο χρέος πιστωτικών καρτών από ό, τι τα αποταμιεύσεις
Σας χρωστάτε περισσότερα χρήματα από όσα έχετε εξοικονομήσει στην τράπεζα; | iStock.com/wpd911
Σχεδόν το ένα τέταρτο των Αμερικανών οφείλουν περισσότερα στις πιστωτικές τους κάρτες από ό, τι έχουν σε εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης, το 2016 Τραπεζικό βρέθηκε έρευνα. Η χαμηλή εξοικονόμηση και το υψηλό χρέος μπορεί να είναι μια συνταγή για καταστροφή. Χωρίς την οικονομική κάλυψη ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης, μια απώλεια θέσεων εργασίας ή άλλη έκτακτη ανάγκη θα μπορούσε να σας ζητήσει να πληρώσετε τις πιστωτικές σας κάρτες για να πληρώσετε τα απαραίτητα, οδηγώντας σας σε περαιτέρω αύξηση του χρέους.
8. Οι καθυστερήσεις αυτόματων δανείων αυξήθηκαν κατά 21% από το 2012
Οφείλετε χρήματα στο αυτοκίνητό σας; | Gabriel Bouys / AFP / Getty Images
Οι πιστωτικές κάρτες δεν είναι το μόνο είδος χρέους που πρέπει να ανησυχούν οι Αμερικανοί. Συλλογικά, οφείλουμε περισσότερα από 1 τρισεκατομμύρια δολάρια για τα δάνεια αυτοκινήτων μας, σύμφωνα με το Ομοσπονδιακή Τράπεζα του St. Louis , με μέσο χρέος 18.435 $ ανά δανειολήπτη. Ένας μικρός αλλά αυξανόμενος αριθμός ατόμων αντιμετώπισε προβλήματα κατά την πραγματοποίηση αυτών των πληρωμών. Οι καθυστερήσεις αυτόματων δανείων αυξήθηκαν κατά 21% από το 2012 έως το 2017, TransUnion βρέθηκαν, με 1,4% των δανειστών να είναι 60 ημέρες ή περισσότερο πίσω στις πληρωμές τους.
Η αποπληρωμή σε οποιοδήποτε είδος δανείου είναι ένα οικονομικό χτύπημα, αλλά οι προεπιλογές του δανείου αυτοκινήτου είναι ιδιαίτερα καταστροφικές επειδή ο δανειστής σας μπορεί να ανακτήσει το αυτοκίνητο. Χωρίς αυτοκίνητο, μπορεί να είναι δύσκολο (ή ακόμη και αδύνατο) για πολλούς ανθρώπους να φτάσουν στη δουλειά. Αυτό, με τη σειρά του, μπορεί να οδηγήσει σε απώλεια θέσεων εργασίας, η οποία θα επιδεινώσει μόνο μια κακή οικονομική κατάσταση.
9. Το συνολικό χρέος φοιτητικών δανείων είναι πάνω από 1 τρισεκατομμύριο δολάρια
Διαμαρτυρία φοιτητικών δανείων | Rob Stothard / Getty Images
Οι Αμερικανοί έχουν 1,31 τρισεκατομμύρια δολάρια σε χρέος φοιτητικών δανείων, σύμφωνα με το Ομοσπονδιακή Τράπεζα της Νέας Υόρκης . Σήμερα, τα φοιτητικά δάνεια αποτελούν το 10% του συνολικού καταναλωτικού χρέους, υπερδιπλασιάζοντας το μερίδιο πριν από μια δεκαετία.
Περίπου το 11% όλων των φοιτητικών δανείων είναι καθυστερημένα. Η αποπληρωμή των φοιτητικών δανείων σας μπορεί να καταστρέψει την πίστωσή σας, να οδηγήσει σε μισθολογικές διακοσμήσεις και να θέσει σε κίνδυνο το εισόδημά σας από την Κοινωνική Ασφάλιση. Ακόμη και άτομα που συμβαδίζουν με τις πληρωμές τους συχνά αναβάλλουν την αγορά σπιτιών, έχουν παιδιά ή παντρεύονται.
10. Τα baby boomers και η Gen Xers έχουν το μεγαλύτερο χρέος
Ηλικιωμένο ζευγάρι που μιλά σε έναν οικονομικό αρμόδιο για το σχεδιασμό | iStock.com/Edward Bock
Οι Millennials μπορεί να επιβαρύνονται με φοιτητικά δάνεια, αλλά δεν είναι η πιο γενιά χρέους. Αυτή η αμφίβολη τιμή πηγαίνει για τους baby boomers και τον Gen Xers, που και οι δύο έχουν κατά μέσο όρο πάνω από 42.000 $ σε μη ενυπόθηκο χρέος, Έμπειρος βρέθηκαν. Οι Millennials χρωστάνε 32.698 $ σε μη ενυπόθηκο χρέος, σχεδόν ισοδύναμο με αυτό που οφείλει η σιωπηλή γενιά.
11. Υπάρχουν περισσότερα καταστήματα payday δανείων στις ΗΠΑ από ό, τι υπάρχουν McDonald's
McDonald's | Nicolas Asfouri / AFP / Getty Images
Από όλους τους τρόπους για να δανειστείτε χρήματα, τα payday δάνεια μπορεί να είναι ένα από τα χειρότερα. Αυτά τα βραχυπρόθεσμα δάνεια έχουν μέσο Απρίλιο περίπου 400%, καθιστώντας πολύ εύκολο για τους δανειολήπτες να πέσουν σε παγίδα χρέους από το οποίο είναι δύσκολο να ξεφύγουν. Ογδόντα τοις εκατό των δανειοληπτών καταλήγουν να αναπληρώσουν το δάνειο τους ή να αναπληρώσουν μέσα σε 30 ημέρες, το Γραφείο Οικονομικής Προστασίας Καταναλωτών βρέθηκε, μια κίνηση που προκαλεί συσσώρευση τελών και τόκων.
Αυτά τα δυσάρεστα δάνεια είναι εκπληκτικά εύκολο, επίσης. Το 2015, λειτουργούσαν 15.766 καταστήματα payday δανείων σε 36 πολιτείες, σε σύγκριση με 14.350 εστιατόρια McDonald's σε όλη τη χώρα.
12. Τα δάνεια με τίτλο αυτοκινήτων είναι ένας εφιάλτης του οφειλέτη
Κατάστημα που προσφέρει δάνεια τίτλου | Mark Ralston / AFP / Getty Images
Τα αυτόματα δάνεια με τίτλο είναι τα δυσάρεστα ξαδέρφια των δανείων payday, που μοιράζονται τα ίδια επιτόκια και χρεώσεις. Αυτά τα δάνεια, τα οποία επιτρέπουν στους ανθρώπους να δανείζονται ενάντια στο αυτοκίνητό τους και συχνά τελειώνουν με την ανάκτηση του οχήματος, έρχονται με μέσο όρο 300% Απρίλιο, Έρευνα Pew βρέθηκαν. Οι δανειολήπτες καταλήγουν συνήθως να πληρώνουν 1.200 $ σε τόκους και τέλη για κάθε 1.000 $ που δανείζονται, καθιστώντας αυτά τα δάνεια μια θεαματικά κακή συμφωνία.
13. Το χρέος έχει συνδεθεί με την κατάθλιψη
Το χρέος του δανείου σας θα μπορούσε να οδηγήσει σε κατάθλιψη | iStock.com/Tomwang112
Δεν είναι ασυνήθιστο να αισθάνεστε λίγο μπλε όταν κοιτάζετε ένα σωρό απλήρωτων λογαριασμών. Τώρα, οι ερευνητές έχουν δείξει ότι το χρέος έχει πραγματικά αρνητική επίδραση στην ψυχική σας υγεία. Το βραχυπρόθεσμο χρέος, όπως αυτό που οφείλετε στις πιστωτικές κάρτες, συνδέεται με την αύξηση των συμπτωμάτων κατάθλιψης, μια μελέτη που πραγματοποιήθηκε στο Πανεπιστήμιο του Ουισκόνσιν - Μάντισον βρέθηκαν. Το μακροπρόθεσμο χρέος, όπως η υποθήκη σας, δεν φαίνεται να έχει το ίδιο αρνητικό αποτέλεσμα, ίσως επειδή οι άνθρωποι το βλέπουν ως επένδυση στο μέλλον τους.
14. Το χρέος είναι ένα μεγάλο εμπόδιο στην ιδιοκτησία κατοικίας
Το ζευγάρι χειραψία με μεσίτη | iStock.com/lewkmiller
πού μεγάλωσε ο Ντάρικ
Η κατοχή του σπιτιού σας μπορεί να είναι ένα βασικό μέρος του αμερικανικού ονείρου, αλλά το χρέος εμποδίζει μερικούς ανθρώπους να αγοράσουν ένα σπίτι. Από το 6% των ατόμων που ανέφεραν σε α NerdWallet έρευνα ότι είχαν απορριφθεί για υποθήκη, περισσότεροι από τους μισούς δήλωσαν ότι φταίει η υψηλή αναλογία χρέους προς εισόδημα. Ένα άλλο 39% είπε ότι το πρόβλημα ήταν το πιστωτικό ιστορικό ή το πιστωτικό τους αποτέλεσμα.
15. Το 12% των Αμερικανών αναμένουν να πεθάνουν στο χρέος
Δώδεκα τοις εκατό των Αμερικανών πιστεύουν ότι δεν θα ξεπληρώσουν το χρέος τους πριν από το θάνατό τους | Rob Stothard / Getty Images
Μερικοί άνθρωποι δεν βλέπουν διέξοδο από τη σήραγγα του χρέους. Δώδεκα τοις εκατό των ανθρώπων Τραπεζικό που ρωτήθηκαν το 2016 δήλωσαν ότι δεν πίστευαν ότι θα ξεπληρώνουν ποτέ όλα όσα οφείλουν. Οι ηλικιωμένοι ήταν πολύ πιο πιθανό από τους νεότερους να δουν το χρέος ως δια βίου πρόβλημα.
Τα καλά νέα είναι ότι οι Αμερικανοί αισθάνονται πραγματικά αισιόδοξοι για τις προοπτικές αποπληρωμής του χρέους τους. Το 2015, το 21% δήλωσε ότι αναμένεται να πεθάνει με χρέος.
Περισσότερα από το Sheet Cheat Money & Career:
- 10 τρομακτικά γεγονότα σχετικά με τα φοιτητικά δάνεια που θα σας καταπιέσουν
- Ντιτρόιτ και πέρα: Τι να κάνετε εάν το χρέος σας μεταφερθεί στις συλλογές
- Οι χειρότερες συμβουλές πιστωτικών καρτών που έχω λάβει ποτέ
