Καριέρα Χρήματος

10 τρόποι με τους οποίους οι υπάλληλοι της τράπεζας έχουν διδαχθεί για να σας βιδώσουν

Ποια Ταινία Θα Δείτε;
 
Ένα μανεκέν ντυμένο ως τραπεζίτης κρέμεται από ένα φανάρι με μια πινακίδα που λέει

Ένα μανεκέν ντυμένο ως τραπεζίτης κρέμεται από ένα φανάρι κατά τη διάρκεια μιας διαδήλωσης. | Rosie Greenway / Getty Images

Είναι η τράπεζά σας έξω για να σας πάρει; Εάν έχετε δώσει οποιαδήποτε προσοχή στον χρηματοοικονομικό κόσμο την τελευταία δεκαετία, μάλλον θα απαντούσατε «ναι». Αν και δεν προσπαθεί ενεργά κάθε τράπεζα να σας κλέψει τυφλούς, οι μεγάλες τράπεζες του κόσμου είναι επιχειρήσεις. Και οι επιχειρήσεις ξοδεύουν σχεδόν όλο το χρόνο τους προσπαθώντας να κάνουν ένα από τα δύο πράγματα: αύξηση εσόδων ή μείωση του κόστους.

Μερικές φορές, αυτές οι φαινομενικά αθώες ενέργειες μπορούν να εκραγούν σε πλήρη σκάνδαλα. Άλλες φορές, δημιουργούν ήπιες ενοχλήσεις για εμάς με τη μορφή νέων χρεώσεων ή χρεώσεων. Είναι χάλια, αλλά αν δεν είστε πρόθυμοι να μεταφέρετε τα χρήματά σας σε άλλο ίδρυμα, όπως μια πιστωτική ένωση, τα πράγματα δεν πρόκειται να αλλάξουν. Στην πραγματικότητα, τα πράγματα πιθανότατα δεν πρόκειται ποτέ να αλλάξουν, έτσι θα μπορούσαμε να το συνηθίσουμε.

Ωστόσο, εξακολουθεί να είναι εκπληκτικό το να μαθαίνεις ότι οι τράπεζες δεν θα βλάψουν τους πελάτες τους. Και θα διδάξουν ενεργά στους υπαλλήλους τους να το κάνουν, σε ορισμένες περιπτώσεις. Πάρτε για παράδειγμα το πρόσφατο σκάνδαλο που αφορούσε τον Wells Fargo. Περισσότεροι από 5.000 υπάλληλοι διδάχτηκαν να εξαπατήσουν τους πελάτες, πωλώντας τους προϊόντα που δεν χρειάζονταν ή ακόμη και άνοιξαν ψεύτικους λογαριασμούς στα ονόματά τους. (Περισσότερα για αυτό σε ένα λεπτό.) Ο Wells Fargo εξέδωσε έκθεση εξετάζει τις δικές του σάπιες συναλλαγές, οι οποίες ανέφεραν ότι φταίνε τα εσωτερικά πολιτιστικά ζητήματα.

Αυτό μπορεί ή όχι να σας καθησυχάσει. Αλλά ξέρετε αυτό: Αν δεν είχε συλληφθεί, ο Wells Fargo πιθανότατα θα το έκανε. Και αυτό ισχύει για όλες τις άλλες τράπεζες εκεί έξω που χειρίζονται τα επιτόκια, ξεπλένουν χρήματα από ναρκωτικά ή πιέζουν να σκοτώσουν την προστασία των καταναλωτών.

Λοιπόν, πώς οι τράπεζες βγαίνουν ενεργά σε εσάς και άλλους πελάτες; Θα ξεκινήσουμε με το άνοιγμα ψευδών λογαριασμών, επειδή αυτό είναι ακόμα μια σχετικά νέα αποκάλυψη.

1. Άνοιγμα ψευδών λογαριασμών

Αυτό ήταν στο επίκεντρο του πιο πρόσφατου σκάνδαλου Wells Fargo. Βασικά, οι υπάλληλοι της Wells Fargo άνοιξαν επιπλέον λογαριασμούς με τα ονόματα των πελατών, έτσι ώστε η εταιρεία να μπορούσε να χρεώσει τέλη σε αυτούς τους λογαριασμούς. Σύμφωνα με πληροφορίες, οι υπάλληλοι δημιούργησαν όσα περισσότερα 2 εκατομμύρια ψεύτικοι λογαριασμοί τη στιγμή που το σκάνδαλο ήρθε στο φως. Τελικά οδήγησε στην απόλυση 5.300 υπαλλήλων.

2. Σας πουλάμε άχρηστες υπηρεσίες

μετρώντας 20 $ λογαριασμούς

Η Wells Fargo πούλησε επίσης υπηρεσίες πελατών που δεν χρειάζονταν. | Adek Berry / AFP / Getty Images

Εκτός από τη δημιουργία ψευδών λογαριασμών, η έκθεση Wells Fargo ανέφερε επίσης ότι η εταιρική κουλτούρα της εταιρείας οδήγησε σε εκπροσώπους πωλήσεων να παραπλανήσουν τους πελάτες. «Η παραμόρφωση της νοοτροπίας πωλήσεων της Κοινότητας και του συστήματος διαχείρισης επιδόσεων, το οποίο, σε συνδυασμό με την επιθετική διαχείριση των πωλήσεων, δημιούργησε πίεση στους υπαλλήλους να πωλούν ανεπιθύμητα ή περιττά προϊόντα σε πελάτες», ανέφερε η έκθεση.

Αυτή, φυσικά, είναι μια αρκετά ευρεία περιγραφή. Η αλήθεια είναι ότι αυτό συμβαίνει πιθανώς σε πολλές τράπεζες και περιλαμβάνει πολλά προϊόντα και υπηρεσίες.

ποια είναι η καθαρή αξία του μαγικού Τζόνσον

3. Σας καθοδηγεί προς δάνεια υψηλού επιτοκίου

Γραφήματα και γραφήματα, πίνακας επιχειρήσεων

Οι τράπεζες κερδίζουν περισσότερα χρήματα, προφανώς, με δάνεια υψηλού επιτοκίου. | iStock.com/hirun

Στο επίκεντρο των ανεπιθύμητων ή ανεπιθύμητων προϊόντων είναι δάνεια υψηλού επιτοκίου - τα οποία είναι σίγουρα ένα προϊόν που κανείς δεν θέλει ή χρειάζεται. Αλλά συχνά, είναι αυτό που καταλήγουν οι πελάτες. Προφανώς, οι τράπεζες έχουν κίνητρο να χρεώνουν περισσότερους τόκους. Όταν το κάνουν, κερδίζουν περισσότερα χρήματα. Και οι καταναλωτές, αντίθετα, θέλουν χαμηλότερα επιτόκια.

Ωστόσο, οι άνθρωποι μπορούν να συζητήσουν για την εγγραφή για δάνεια υψηλού επιτοκίου - για παράδειγμα, για δάνεια payday, ακόμη και όταν δεν έχουν το συμφέρον των πελατών. Πώς αλλιώς εξηγείτε κάποιον συμφωνώντας με δάνειο 182% ;

4. Παραποίηση εγγράφων

άντρας που διασχίζει τα δάχτυλά της πίσω

Οι τράπεζες είναι γνωστό ότι παρέχουν ψεύτικες πληροφορίες. | iStock.com

Θα υποθέσετε ότι μόλις πάρετε τα πάντα γραπτώς, θα είστε ξεκάθαροι. Τι γίνεται όμως αν κάποιος ασχοληθεί με τη γραφική εργασία ή σφυρηλατήσει την υπογραφή σας; Αυτό ακριβώς συμβαίνει σε ορισμένες περιπτώσεις, όπου οι υπάλληλοι των τραπεζών έχουν παραποιήσει τη γραφειοκρατία ή έχουν αρνηθεί τις αιτήσεις αναχρηματοδότησης για υποθήκες, ώστε να μπορούν να αποκλείσουν στα σπίτια των πελατών. Σε αυτήν την περίπτωση , η τράπεζα ήταν η Bank of America και οι υπάλληλοι που κατάφεραν να στείλουν πελάτες στον αποκλεισμό ανταμείφθηκαν με μπόνους.

5. Θεσμοθέτηση «τραπεζικής προστασίας»

ΑΤΜ της Bank of America

Αυτές οι «προστασίες» μπορεί στην πραγματικότητα να σημαίνουν περισσότερα τέλη. | iStock.com/snyferok

Μπορεί να είστε εξοικειωμένοι με τις 'προστατευτικές υπερανάληψης' ή κάτι παρόμοιο. Αν και διατίθεται στο εμπόριο ως τρόπος προστασίας των χρημάτων των πελατών, φαίνεται ότι αυτές οι «προστασίες» είναι στην πραγματικότητα ένας τρόπος για τις τράπεζες να εισπράττουν περισσότερες χρεώσεις. Μια έκθεση του 2013 από το Γραφείο Χρηματοοικονομικής Προστασίας των Καταναλωτών, οι πελάτες που έχουν επιλέξει αυτές τις προστασίες διατρέχουν πραγματικά μεγαλύτερο κίνδυνο να χτυπηθούν με τέλη από εκείνους που δεν το κάνουν.

«Πολλά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα εμπορεύονται τις υπηρεσίες υπερανάληψης ως προστατευτικό μέτρο που προσφέρει στους καταναλωτές μεγαλύτερη ηρεμία και ασφάλεια», δήλωσε ο Richard Cordray, διευθυντής του γραφείου, σύμφωνα με μια αναφορά McClatchy . «Αυτό που διατίθεται στο εμπόριο ως προστασία υπερανάληψης μπορεί σε ορισμένες περιπτώσεις να θέσει τους καταναλωτές σε μεγαλύτερο κίνδυνο βλάβης».

6. Στόχευση των πιο ευάλωτων

κατάστημα δανείου για αμοιβές

Οι άνθρωποι περνούν από ένα κατάστημα με δάνεια payday. | Oli Scarff / Getty Images

Οι τραπεζίτες και οι πωλητές είναι σαν καρχαρίες. Όταν μυρίζουν αίμα ή αδυναμία, μπαίνουν για τη δολοφονία. Και αυτό ακριβώς συμβαίνει στον χρηματοοικονομικό κόσμο. Εάν είστε φτωχοί ή αγωνίζεστε, έχετε πολλά μειονεκτήματα με πολλούς τρόπους. Αλλά είστε επίσης ο στόχος πολλών τραπεζικών αγαθών και υπηρεσιών. Τα payday δάνεια είναι ένα παράδειγμα, όπως αναφέρθηκε προηγουμένως. Αλλά και τα πράγματα, όπως «ελάχιστα τέλη υπολοίπου». Πράγματα σαν αυτό δυσκολέψτε τις τράπεζες για τους φτωχούς και είναι ένας λόγος που πολλοί άνθρωποι στο χαμηλό άκρο του οικονομικού φάσματος έχουν εγκαταλείψει εντελώς τις τράπεζες.

7. Χρέωση χρεώσεων για οτιδήποτε και για όλα

χρήματα που βγαίνουν από το χαρτοφύλακα

Οι τράπεζες φαίνεται να έχουν αμοιβή για τα πάντα. | iStock.com

Αναφέραμε τις χρεώσεις. Τι γίνεται με αυτά τα τέλη; Λοιπόν, συνεχίζουν να αυξάνονται και πολλαπλασιάζονται. Αυτές τις μέρες, οι τράπεζες χρεώνουν τέλη για οτιδήποτε μπορείτε να φανταστείτε. Χαμηλό υπόλοιπο; Μπορεί να χτυπηθείτε με ένα τέλος για αυτό. Χρησιμοποιείτε χρεωστική ή ATM κάρτα; Δεν είναι ασυνήθιστο να χτυπάτε με χρέωση για τη χρήση του. Τα τέλη ATM υπήρξαν εδώ και αρκετό καιρό και είναι τόσο απογοητευτικά από ποτέ. Αλλά μην ξεχνάς αμοιβές μόνο για λογαριασμό λογαριασμού , τέλη συναλλαγών στο εξωτερικό και πολλά άλλα.

8. Αύξηση πρόσθετων χρεώσεων

Οι πελάτες της τράπεζας φτυαρίζουν χρήματα στην τράπεζά τους

Μην ανησυχείς. Οι τράπεζες δεν θα εξαντληθούν ιδέες για να φτυαρίσουν τα χρήματά σας σύντομα. | Fabrice Coffrini / AFP / Getty Images

Μερικές φορές οι τράπεζες επινοούν απλώς νέα τέλη. Έχετε ακούσει ποτέ για «χρέωση χαρτιού»; Αυτό είναι σχετικά νέο, πολλές τράπεζες και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έχουν αρχίσει να χρεώνουν. Ή τι γίνεται με τα «τέλη συντήρησης»; Αυτό ακούγεται ύποπτα σαν μια χρέωση που χρεώνεται χωρίς προφανή λόγο - και συνήθως είναι. Αλλά όλα αυτά τα άλλα φαινομενικά ψεύτικα τέλη είναι απαλά σε σύγκριση με το «ανθρώπινο ταμείο», που είναι κυριολεκτικά μια αμοιβή για συνομιλία με έναν υπάλληλο της τράπεζας.

9. Επιμένοντας να υπογράψετε το δικαίωμά σας να μηνύσετε

σφύρα πρόεδρου

Μπορεί να είναι δύσκολο να μηνύσετε μια τράπεζα. | Foter.com

Οι τράπεζες δεν θέλουν να τους μηνύσετε. Και σίγουρα δεν θέλουν μια ολόκληρη συμμορία πελατών να τους μηνύσουν με αγωγή κατηγορίας. Για αυτόν τον λόγο, οι τράπεζες έχουν αρχίσει να εισάγουν γλώσσα στα συμβόλαιά τους που απαγορεύουν κάτι τέτοιο. Ουσιαστικά, όταν εγγραφείτε σε μια υπηρεσία, παραιτείτε το δικαίωμά σας για αγωγή. Αντ 'αυτού, συμφωνείτε πηγαίνετε στην «αναγκαστική διαιτησία» αν η τράπεζά σας σας βιδώσει. Και δεν είναι μόνο τράπεζες που χρησιμοποιούν αυτήν την τακτική. Του να γίνει μια δημοφιλής μορφή νομικού jiujitsu σε πολλές βιομηχανίες.

10. «Απώλεια» ή καθυστέρηση πληρωμών

Ένα ζευγάρι βρίσκει ένα ύποπτο λάθος στα χαρτιά

Ένα ζευγάρι βρίσκει ένα ύποπτο τραπεζικό λάθος. | iStock.com

Έχουμε αγγίξει την παραποίηση ή το ψέμα στα χαρτιά. Η συμπτωματική «απώλεια» πληρωμών ή απόδειξη πληρωμής είναι επίσης τακτική που χρησιμοποιούν ορισμένοι υπάλληλοι της τράπεζας για να βιδώσουν τους πελάτες. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μια πληρωμή που λείπει μυστηριωδώς μπορεί να οδηγήσει σε αποκλεισμό από το σπίτι έχει συμβεί σε μερικούς ανθρώπους . Εναλλακτικά, η τράπεζα ενδέχεται να μην τοποθετήσει τις καταθέσεις σας εγκαίρως, με αποτέλεσμα την προμήθεια υπερανάληψης με 'ανακατεύθυνση' πληρωμών .

πόσο χρονών είναι τα παιδιά του ποταμού Philip
Περισσότερα από το Money & Career Cheat Sheet:
  • Οι πελάτες 5 φορές έχουν αποπληρωμή στις μεγάλες τράπεζες
  • Οι μεγάλες τράπεζες ενεργοποιούν τους πελάτες: Πώς να προστατευτείτε
  • 5 σημάδια ότι η τράπεζά σας θα μπορούσε να σας εξαπατήσει